TQQQ 장기 투자, 인생 역전의 지름길일까 쪽박의 지름길일까 (백테스팅의 진실)

요즘 주식 관련 커뮤니티나 유튜브를 보면 "TQQQ 장기 투자로 10억 만들기" 같은 자극적인 썸네일 자주 보셨죠. 저도 처음엔 그 숫자를 보고 가슴이 두근거리더라고요. "남편 월급만으로는 답이 없는데, 나도 이걸로 인생 역전 한번 해봐? 눈 딱 감고 10년만 묻어두면 강남 아파트 사는 거 아냐?"

 

혹시 지금 이런 생각으로 퇴직금이나 전세금을 만지작거리고 계신가요. 그렇다면 정말 잘 오셨습니다. 제가 오늘 그 환상을 아주 냉정하게, 하지만 아주 쉽게 깨드리려고 합니다.

 

TQQQ는 달콤한 사탕 같지만, 잘못 먹으면 이가 몽땅 썩어버릴 수도 있는 아주 위험한 간식입니다. 오늘은 과거 데이터를 돌려본 백테스팅 결과를 통해 TQQQ의 민낯을 낱낱이 파헤쳐 드리고, 우리 같은 주부들이 이 야생마 같은 주식을 어떻게 다뤄야 하는지 현실적인 방법을 알려드릴게요.

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1. TQQQ, 3배의 마법이자 3배의 저주

먼저 TQQQ가 뭔지 아주 간단하게 짚고 넘어갈게요. 나스닥 100지수가 1퍼센트 오르면 내 돈은 3퍼센트 오르는 주식입니다. 반대로 1퍼센트 내리면? 내 돈도 3퍼센트 까집니다.

 

여기까지는 다들 아시죠. 그런데 많은 분들이 놓치는 무서운 함정이 있습니다. 바로 음의 복리(Decay Effect) 효과입니다.

 

쉬운 예시를 들어볼까요.

1. 원금 100만 원으로 시작합니다.
2. 첫날 나스닥이 10퍼센트 올랐습니다. TQQQ는 30퍼센트 올라서 130만 원이 됩니다. 기분 최고죠.
3. 다음 날 나스닥이 10퍼센트 내렸습니다. TQQQ는 30퍼센트 내립니다.
4. 그럼 다시 100만 원이 될까요. 아닙니다. 130만 원의 30퍼센트인 39만 원이 빠져서 91만 원이 됩니다.

지수는 그대로 제자리로 왔는데, 내 돈은 9만 원이나 증발했습니다. 이게 바로 레버리지 상품이 가진 치명적인 약점입니다. 횡보장(오르락내리락하는 장)이 길어지면 주가는 가만히 있어도 내 계좌는 살살 녹아내립니다.

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2. 백테스팅으로 본 충격적인 진실 (과거로 돌아간다면)

"그래도 미국 주식은 우상향하니까 10년, 20년 버티면 이기는 거 아니야?"라고 생각하실 수 있습니다. 그래서 과거 데이터(백테스팅)를 가져왔습니다.

 

1. 희망 편 : 2010년 ~ 2021년 (대세 상승장)

이 시기는 미국 주식의 황금기였습니다. 스마트폰이 나오고 아마존, 구글, 애플이 세상을 지배했죠. 만약 2010년에 TQQQ에 1천만 원을 넣었다면, 2021년 고점 기준으로 약 100배 이상 불어났을 겁니다. 10억 원이 넘는 돈이 되었겠죠. 이 화려한 그래프 때문에 다들 TQQQ에 열광하는 겁니다.

 

2. 절망 편 : 2000년 닷컴 버블 & 2008년 금융위기

하지만 시계를 조금만 더 뒤로 돌려볼까요. 만약 닷컴 버블 직전인 1999년에 TQQQ가 있어서 투자를 시작했다면 어떻게 되었을까요. 나스닥 지수가 80퍼센트 빠질 때, 3배 레버리지인 TQQQ는 -99.9퍼센트가 됩니다. 1억 원을 넣었다면 잔고에 단돈 몇만 원만 남고 다 사라지는 겁니다. 더 무서운 건, 이게 원금을 회복하는 데까지 수십 년이 걸리거나, 아예 회복 불가능할 수도 있다는 점입니다.

 

3. 현실 편 : 2022년 하락장

멀리 갈 것도 없습니다. 바로 재작년, 2022년 기억하시죠. 금리 인상한다고 난리 났을 때 TQQQ는 고점 대비 -80퍼센트까지 떨어졌습니다. 내 계좌가 1억 원에서 2천만 원으로 줄어드는 걸 두 눈 뜨고 지켜볼 수 있는 강심장이 과연 몇이나 될까요. 대부분 공포에 질려 바닥에서 팔고 도망갑니다. 이게 장기 투자가 이론처럼 쉽지 않은 이유입니다.

 

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3. 두 가지 관점 : 도박이냐 투자냐

TQQQ를 바라보는 시선은 극명하게 갈립니다.

관점 1. "젊을 때 아니면 언제 해보냐" (공격적 투자자) 자산 규모가 작을 때는 TQQQ만큼 확실하게 시드를 불려줄 수단이 없다는 의견입니다. "어차피 500만 원 날려도 인생 안 망한다. 대신 터지면 집을 산다"는 마인드죠. 적립식으로 꾸준히 모아가되, 20퍼센트 이상 수익이 나면 원금을 빼는 식으로 리스크를 관리하면 충분히 승산이 있다고 봅니다.

 

관점 2. "은퇴 자금으로는 절대 안 된다" (보수적 투자자) 나이가 40대 이상이거나 은퇴가 가까워진다면 절대 건드려선 안 될 불장난입니다. 한 번의 하락장으로 노후 준비가 박살 날 수 있습니다. 주식 시장에서 가장 중요한 건 '많이 버는 것'보다 '살아남는 것'입니다. 굳이 1배수(QQQ)만 해도 충분히 좋은 수익을 낼 수 있는데 왜 위험을 감수하냐는 것이죠.

 

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4. 문제를 해결하는 3단계 실전 전략

그래도 나는 TQQQ의 매력을 포기 못 하겠다 하시는 분들을 위해, 언니가 제안하는 안전벨트 매는 법 3단계를 알려드릴게요.

 

1단계 : '몰빵' 금지, 전체 자산의 10퍼센트만 절대 전 재산을 넣지 마세요. 내 전체 주식 자산의 딱 10퍼센트에서 20퍼센트까지만 허용하세요. 이 정도는 다 날려도 우리 삶이 무너지지 않습니다. 이를 '위성 전략'이라고 합니다. 핵심 자산은 안전한 곳(SCHD나 S&P500)에 두고, 일부만 공격수로 내보내는 거죠.

 

2단계 : 무한 매수법보다는 '리밸런싱' 그냥 사놓고 방치하면 안 됩니다. 정해진 비율을 유지하는 리밸런싱이 필수입니다. 예를 들어 주식 50 대 현금 50 비중을 정해둡니다. TQQQ가 많이 올라서 주식 비중이 70이 되면, 20만큼 팔아서 현금을 챙깁니다. 반대로 폭락해서 주식 비중이 30이 되면, 현금으로 싸진 주식을 더 삽니다. 이렇게 하면 자연스럽게 '비쌀 때 팔고 쌀 때 사는' 투자가 됩니다. 변동성을 이용해서 수익을 쌓아가는 유일한 방법입니다.

 

3단계 : 목표 수익률 도달 시 과감한 익절 "끝까지 먹겠다"는 욕심을 버리세요. TQQQ로 수익이 100퍼센트 났다? 원금은 무조건 빼서 안전한 예금이나 배당주로 옮기세요. 나머지 수익금으로만 굴려야 마음 편하게 장기 투자를 이어갈 수 있습니다. 공짜로 생긴 돈(수익금)이어야 폭락장에서도 버틸 수 있거든요.

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결론 : 탐욕을 다스리는 자만이 달콤한 열매를 먹는다

지금까지 TQQQ 장기 투자의 위험성과 현실적인 대처법을 알아봤습니다.

내용을 요약하자면 이렇습니다.

1. TQQQ는 횡보장이나 하락장에서 계좌가 녹아내리는 치명적인 단점이 있다.
2. 무지성 장기 투자는 99퍼센트의 손실을 가져올 수 있다.
3. 반드시 전체 자산의 일부만 투자하고, 리밸런싱을 통해 변동성을 관리해야 한다.

주식 시장에 공짜 점심은 없습니다. 남들보다 3배 더 벌고 싶다면, 3배 더 공부하고 3배 더 철저하게 원칙을 지켜야 합니다.

우리 40대는 이제 지켜야 할 것들이 많잖아요. 대박을 쫓다가 쪽박을 차는 일은 없어야 합니다.

 

TQQQ라는 날카로운 칼을 잘 다듬어서, 여러분의 자산을 불리는 유용한 요리 도구로 쓰시길 바랍니다.

오늘 제 이야기가 여러분의 투자 판단에 조금이라도 도움이 되었으면 좋겠네요.

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